ETF로 월 배당 100만원, 현실적으로 가능할까? YES! (SCHD JEPQ JEPI)

 

 

 

 

월 배당 100만원,

현실적으로 가능할까?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 월 배당 100만원 가능한가?

매달 100만원의 현금 흐름, 연 1,200만원의 수입을 배당으로 만들 수 있을까요?

현실적으로 가능한 목표인지 계산해보겠습니다. 

현실적인 배당률은 3%로 가정했습니다. 

 

• 세후 수령액 : 1,200만원
• 배당세율 : 15% (미국 ETF 외국인 원천징수 기준)
• 세전 필요 뱀당금 : 1,200만 / 0.85 = 약 1,411만원
• 필요한 투자 원금 = 1,411만 / 0.03 = 약 4억 7,033만원

 

월 배당 100만원을 현실적인 배당률 3%로 가정하면 꽤 큰 금액이 필요합니다. 그래서 많은 미국주식 유튜버분들께서 꾸준한 적립식투자를 강조하기도 합니다. (사실, 정상적인 배당주투자로 생계를 유지할 정도의 현금흐름을 만든다는 것은 꽤 많은 시간과 투자원금이 필요합니다)

 

그러나, 이보다 분배금이 높은 ETF들을 잘 조합하면 더 작은 금액으로도 월 배당 100만원 포트를 구성할 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

2. 월 배당 ETF 대표적인 2가지

대표적인 월 배당 커버드콜 ETF 두가지 (JEPI, JEPQ)를 배당률 위주로 간략히 소개해드립니다. 사실 여러 블로그와 유튜브에서 자세한 비교를 하고 있기때문에 더 자세한 내용이 궁금하신 분들은 유튜브와 다른 블로그를 참고해주시기 바랍니다. 

 

 

 

출처. 시사저널 e

📈 커버드콜 전략이란?
주식을 보유하면서 그 주식에 대한 콜옵션(매수권)을 판매해 옵션 프리미엄을 얻는 전략
-> 주가가 크게 오르면 수익이 제한되는 대신, 안정적 배당을 얻을 수 있음.
같은 배당금을 얻기 위해 (분배금이 높음) 더 적은 원금으로도 가능하지만, 상승장에서 수익이 제한되고 배당변동성이 있습니다.

 

① JEPI - S&P500 기반 커버드콜 ETF

• 배당수익률 : 8.01%
• 장점 : 분배금이 높음
• 단점 : 상승이 제한적 (S&P500지수가 올라도 JEPI의 상승은 그만큼을 따라가지 못함)

 

② JEPQ - 나스닥 기반 커버드콜 ETF

 

• 배당수익률 : 11.28%
• 장점 : 높은 분배금, 성장주 중심의 커버드콜
• 단점 : JEPI보다 변동성이 높은 가능성

 

 

 

 

 

 

3.  3억으로 월 배당 100만원 받으려면?

사실, 저는 배당금만을 보고, 투자하는 방식은 권하고 싶지 않습니다. 저는 시간을 충분히 두고, 배당과 성장성을 함께 추구하는 투자 방식을 선호하고, 실제로도 그렇게 투자하고 있습니다.

 

하지만 만약 은퇴시점이 가까워졌거나, 당장의 월 현금흐름이 중요한 상황이라면 고배당 ETF를 포함한 포트폴리오를 활용해 월 100만원의 배당 수익을 만드는 전략이 조금 더 실질적인 도움이 될 수 있습니다. 

 

그래서 이번 글에서는 현금흐름 중심의 포트폴리오를 구성해보고자 합니다. 다만, 배당률만을 갖고 구성한 포트폴리오이다 보니 장기적인 수익률은 다른 포트폴리오에 비해 낮을 수 있다는 점 감안해주시기 바랍니다. 

 

📈 [SCHD + JEPQ + TLT 조합]
요즘 채권 수익률이 좋지는 않지만, 월 배당이라는 점과 포트의 안정성을 위해 포함해서 구성해보았습니다. 

 

<포트 구성 예시>

ETF TICKER	구성 비율	예상 배당률	연 배당금
SCHD	40%	4.0%	480만 원
JEPQ	40%	10.0%	1,200만 원
TLT	20%	4.0%	240만 원
합계	100%	–	1,920만 원 (세전)

: 월 수령액 = 약 136만원

 

저는 고배당 포트를 구성하면서도 SCHD를 버리지 못하네요. (그만큼 장점이 너무 많은 ETF 입니다.)

 

 

 

 

 

 

4.  2억으로 월 배당 100만원 받으려면?

2억으로 월 100만원을 배당률 9% 이상이 필요합니다. 이 경우 JEPQ의 비중이 커질 수 밖에 없습니다.

📈[SCHD + JEPQ + TLT]
요즘 채권 수익률이 좋지는 않지만, 월 배당이라는 점과 포트의 안정성을 위해 포함해서 구성해보았습니다. 

 

<포트 구성 예시>

ETF TICKER	구성 비율	예상 배당률	연 배당금
SCHD	30%	4.0%	240만 원
JEPQ	50%	10.0%	1,000만 원
TLT	20%	4.0%	160만 원
합계	100%	–	1,400만 원 (세전)

 

 

 

5. 두 포트폴리오 과거 수익률 비교 (2023~2025년)

portfolio1 = 첫번째 포트폴리오

portfolio2 = 두번째 포트폴리오

• CAGR(연 평균 수익률)은 역시 JEPQ 비율이 높은 portfolio2 가 더 높네요. (QQQ와 섞으면 수익률은 당연히 훤씬 높아집니다.)
• MDD(Maximum Drawdown)은 생각보다 큰 차이가 나지 않네요

 

 

 

 

6.  저는 SCHD 와 QQQ로 구성하고 있습니다.

저는 아직 젊고, 회사도 다니고 있기때문에 당장의 현금흐름보다는 꾸준히 배당금이 성장하면서 (포트 배당성장률 약 10%) 원금상승도 노려볼 수 있는 포트폴리오를 구성했습니다. 

 

현재 월 4-50만원정도의 배당금을 받고 있고, 내년 하반기 월 100만원 배당금을 받는 것을 목표로 꾸준히 거치식, 적립식 투자 및 개별종목 투자도 병행하고 있습니다. 

 

다만, 은퇴시점이 다가온다면 저도 포트 비중을 조절하거나 조금 더 배당률(분배금)이 높은 상품으로 리밸런싱 할 생각도 있습니다. 

 

 

이상으로 마치도록 하겠습니다.

배당금으로 생계를 유지하는 길은 생각보다 어렵고 긴~ 시간이 걸립니다. 그만큼 지루하다는거겠죠. 그래도 같은 꿈을 갖고있는 여러 투자자분들과 함께하면 그 길도 덜 지루하게 갈 수 있을거라고 생각합니다.

 

감사합니다.